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No início do ano novo, as violações das autoridades regulatórias do setor financeiro ainda são "tolerância zero".Em 31 de janeiro, um repórter do diário comercial de Pequim informou que, de acordo com as estatísticas de ingressos públicos divulgados pela divulgação regulatória, o setor bancário, de seguros, valores mobiliários e a terceira parte do setor de pagamentos emitiu um total de 413 ingressos no primeiro mês do Ano Novo, com uma quantidade cumulativa de mais de 200 milhões de yuans.Vale a pena mencionar que os quatro principais campos no primeiro mês de 2023 caíram ano -no ano, tanto no número de multas quanto na quantidade de penalidades.Do ponto de vista dos analistas, isso está relacionado à convergência gradual de eventos de risco durante a receita da cobertura de ingressos, e o ambiente econômico está no processo de transição do fundo do fundo. Nos últimos cinco anos, permaneceram significativos. loteria funciona sabado

banco

O valor de 277 multas excede 169 milhões

No início do ano novo, as penalidades das autoridades regulatórias para a indústria bancária não diminuíram.Em 31 de janeiro, um repórter da Pequim Commercial Daily constatou que as informações de penalidade administrativa anunciadas pelo site oficial do CBRC descobriram que o primeiro mês de 2023 (as estatísticas de penalidade estão sujeitas ao tempo de anúncio), incluindo o CBRC, incluindo o CBRC e O CBRC Supervision Bureau, no nível do sistema regulatório de seguros da China, em todos os níveis, emitiu um total de 277 bilhetes para as instituições bancárias, com uma pena total de mais de 169 milhões de yuan.

Especificamente, em janeiro, o CBRC emitiu um total de 68 ingressos, com um valor de penalidade de cerca de 64.3842 milhões de yuans;Em termos de quantidade, em comparação com os 396 e 204 milhões de yuans no mesmo período em 2022, o número e a quantidade de multas no primeiro mês de 2023 diminuíram.

Embora o número de multas e a quantidade de multas seja reduzida em comparação com o mesmo período de 2022, a enorme quantidade de multas de milhões de níveis ainda existe. supervisão. Os 24 24 Zhang Ze restantes são bancos locais, bancos comerciais rurais e bancos da aldeia.Com o aprofundamento contínuo da supervisão estrita, as características de "penalidades duplas" também são mais óbvias. .

A partir do ingresso emitido pela supervisão, podemos ver que as principais violações do banco ainda estão concentradas nos campos de empréstimos, controle interno.Um repórter do diário comercial de Pequim constatou que no "ingresso número 1" (ou seja, a data da penalidade em janeiro de 2023) emitida pelo sistema da Comissão Reguladora Bancária da China no primeiro mês deste ano, mais da metade do ingresso Violações comerciais foram violadas.Do ponto de vista de violações específicas, envolve principalmente gerenciamento incompleto, empréstimos de empréstimos, "três investigações" em violação de regulamentos, empréstimos incomparáveis, apropriação indevida de fundos de empréstimos, classificação imprecisa de empréstimos e fundos ilegais de empréstimos ao mercado.

Nos últimos anos, sob o tom total de "moradia e não fritura", isso impediu estritamente o fluxo de fundos de crédito de fluir para o mercado imobiliário e fortalecer a supervisão de empréstimos para o desenvolvimento imobiliário. Um todo, mas alguns bancos e agências ainda proibiram repetidamente.Além do negócio de empréstimos ilegais, os atos ilegais e ilegais de instituições bancárias também incluem incidentes de risco operacional que não conseguem controle interno; erro; implementação inadequada dos requisitos regulatórios.

Nos últimos anos, sob medidas regulatórias contínuas e fortes, o grau de conformidade do setor bancário aumentou.No entanto, a prevenção de riscos ainda será a "linha de vida" do desenvolvimento do setor bancário.A Conferência de Trabalho de 2023, realizada pela Comissão Reguladora de Seguro Bancário, também apontou que continuou a melhorar a eficácia da supervisão, melhorar o estado de direito financeiro, melhorar a cadeia completa de todo o processo e o nível de digitalização e inteligência inteligentes Os tipos de atividades financeiras estão incluídas na supervisão de acordo com a lei.

O analista da função Jinle Liao Hekai apontou que, do ponto de vista dos dados, o número e a quantidade de multas no primeiro mês de 2023 foram reduzidos em comparação com o mesmo período do ano passado. Nos últimos cinco anos. aumentou.

Liao Hekai afirmou ainda que em combinação com a Conferência de Trabalho de 2023 do CBRC, além de supervisão mais convencional de crédito, controle interno, cartões de crédito etc., negócios interbancários, descarte de ativos, gerenciamento de ativos, cooperação de terceira parte, financeiro pessoal, pessoal Proteção de informações, publicidade de marketing financeiro, tecnologia da informação, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, informações, As especificações de envio de informações podem ser o foco da preocupação regulatória.

Seguro

O controle interno não é estritamente nomeado

No primeiro mês do início de 2023, as autoridades regulatórias emitiram dezenas de milhões de yuan para multas.Em 31 de janeiro, um repórter da Pequim Commercial Daily se classificou e descobriu que, em janeiro de 2023, o sistema de supervisão bancária da China emitiu 110 multas no setor de seguros, que foi um declínio de 196 no mesmo período em 2022.O valor da penalidade também é reduzido em comparação com o mesmo período no mesmo período de 2022, uma diminuição de 19.762 milhões de yuan, uma diminuição de 55%ano -ano.Embora não houvesse ingressos de mais de um milhão de yuans no primeiro mês de 2023, houve 9 multas de mais de 500.000 yuan.

Especificamente, o número de penalidades envolvidas em companhias de seguros de propriedade e companhias de seguros pessoais é semelhante, 41 e 44, respectivamente.No entanto, da perspectiva de ser multado, a companhia de seguros imobiliários ainda ocupa uma cabeça grande, que é de 10,718 milhões de yuans, representando mais de 50 % do total de multas do setor de seguros em janeiro.

É diferente das multas anuais de empresas de propriedade e seguros que a companhia de seguros pessoal multada total foi de 7,414 milhões de yuans no primeiro mês de 2023.Além disso, um total de 25 agências de seguros, incluindo agentes de seguros, vendas de seguros, corretores de seguros e publicidade de seguros, são multados, representando cerca de 1/4 da penalidade total e uma multa de 1,522 milhão de yuan.

Entre as muitas razões ilegais para o primeiro mês do bilhete, o engano do segurado, a preparação ou fornecimento de informações falsas, a taxa incompleta da taxa e a perda de licenças ainda estavam altas.

Vale a pena notar que o caos que não é rigoroso no controle interno é particularmente proeminente.Muitas instituições de seguros foram punidas por razões como controle interno incompleto, gerenciamento inadequado e negligência na gestão e supervisão dos funcionários.Por exemplo, a filial de Shandong Liaocheng da Fanhua Lianxing Insurance Sales Co., Ltd. foi multada porque a administração diária dos funcionários não estava em vigor.Hainan Lizheng Walling Public Insurance Co., Ltd. foi multado por negligência na gestão e supervisão de estimativas públicas.

Além disso, em termos de treinamento da consciência da conformidade do pessoal do setor de seguros, ainda existem companhias de seguros que não "lideram pelo exemplo".Em 10 de janeiro, a filial do Yantai Center da People's Life Insurance Co., Ltd. foi multada por instigar e induzir agentes de seguros a realizar violações de obrigações de integridade. loteria funciona sabado

Do ponto de vista das penalidades, o "sistema de penalidade dupla" continua a ser estritamente implementado. As pessoas foram investigadas de acordo com a lei.Além disso, os dois intermediários de seguros foram punidos pelo topo.Entre eles, a Huijin Yongxin Insurance Sales Service Co., Ltd. Mianyang Branch foi parada de aceitar novos negócios por um ano para outras instituições e pessoal para obter interesses injustos e relatar informações falsas para outras instituições e pessoal.

Embora o setor de seguros tenha sido multado em mais de 43 milhões de yuans em janeiro de 2022, o valor multado ainda era superior a 13 milhões de yuans no mesmo período de 2021 no primeiro mês deste ano.Do ponto de vista da indústria, com a implementação de supervisão estrita ao longo dos anos, os riscos do setor de seguros foram efetivamente guardados e controlados, e a conscientização da gestão de conformidade dos assuntos do mercado de seguros se tornou cada vez mais forte, mas alguns O caos do mercado ainda não reverteu.Além disso, o ambiente externo atual, especialmente o ambiente econômico e financeiro internacional, é relativamente complexo e mutável, e os riscos são maiores, e é fácil impactar o mercado de seguros financeiros domésticos.Portanto, a tendência de supervisão estrita continuará.

"Para instituições de seguros, as operações de conformidade precisam estar enraizadas na filosofia de negócios da empresa, integra -se à cultura corporativa e se tornam um comportamento consciente nas operações diárias. Somente dessa maneira podemos reduzir o impacto do ambiente externo na operação da empresa Comportamento.

Valores mobiliários loteria funciona sabado

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No primeiro mês do ano, oito empresas de valores mobiliários receberam um ingresso de diferentes reguladores.De acordo com estatísticas incompletas do Beijing Commercial Daily, desde janeiro, a Bolsa de Valores de Xangai, a Bolsa de Valores de Shenzhen e o Bureau Regulatório de Valores Mobiliários da China emitiram 21 ingressos para a indústria da empresa de valores mobiliários, envolvendo títulos citics, títulos de investimento em construção do CITIC, títulos de Guorong Securities, Shen Wanhongyuan Securities, Wan Wan, Wanwan Um total de 8 corretores com valores mobiliários, Minsheng Securities, Changjiang Securities e Securities da Internet, e os recibos de instituições relacionadas estão concentradas principalmente em 1-2.

No geral, existem dois tipos principais de problemas nas instituições de penalidade relevantes em 2023. Primeiro, o Departamento de Negócios e os funcionários de valores mobiliários têm comportamentos irregulares no processo de prática;Além disso, os corretores individuais foram punidos por violações do negócio de títulos da empresa.Entre eles, as regras ilegais do Bao Dian também foram o motivo da penalidade de alta frequência mencionada no primeiro mês do bilhete.

Além do fenômeno de violações dos negócios de patrocínio e do Departamento de Negócios, as violações dos negócios de títulos também se tornaram uma questão importante para algumas empresas de corretagem em um futuro próximo.Em 5 de janeiro, devido aos negócios de subscrição de títulos e administração da empresa, a Guo Rong Securities não conduziu uma diligência abrangente do procedimento de arquivamento hipotecário do emissor e não continuou a rastrear e supervisionar o emissor para divulgar e o devolução da dívida do emissor. Principais assuntos relacionados à habilidade.Ao mesmo tempo, o gerenciamento geral de riscos e o controle dos negócios de títulos não têm controle de risco. o mecanismo do kernel.No mesmo dia, Yang Liang, vice -presidente do negócio de títulos da Guo Rong Securities, também emitiu uma carta de aviso à responsabilidade regulatória por violações relevantes.

Além de investigar a responsabilidade da agência, a supervisão também aumentou ainda mais a punição por pessoas relacionadas a ilegais e violares responsáveis.Em 20 de janeiro, para os negócios anteriores de negociação de títulos dos títulos da Internet, os indicadores de controle de risco, como regulamentos ilegais e capital líquido, não atenderam aos regulamentos e outros problemas. O desempenho das posições relevantes por 5 a 15 anos.

No geral, as empresas de valores mobiliários acima mencionados e responsabilidades relacionadas são punidas em graus variados.Então, como a operação subsequente de agências relevantes pode ter impacto após serem punidas pela punição regulatória?

Ele Nanyan, um banqueiro de investimentos em corretagem, acredita que, se o conteúdo do ingresso estiver limitado à punição leve, como a correção, pode ter pouco impacto no desenvolvimento dos negócios da empresa de valores mobiliários. a empresa de valores mobiliários de punição.Se o ingresso for necessário suspender os negócios por 3 meses ou 6 meses, o impacto será maior ou afetará diretamente o desenvolvimento de negócios e o desempenho do lucro da renda das instituições relevantes dentro de 1-2 anos.

Embora o número de multas no setor de valores mobiliários ainda seja alto, na opinião do setor, para fortalecer ainda mais o gerenciamento, a pré -supervisão pode estar na agenda."Da perspectiva dos métodos regulatórios atuais, é basicamente tendência após a supervisão do tempo, mas da perspectiva de alguns casos regulatórios e tendências futuras de desenvolvimento, a supervisão prévia pode ser mencionada na agenda, ou seja, para impedir os crimes e impedir a prevalência da lei.

Ele afirmou sem rodeios que, de acordo com o espírito de supervisão atual, o sistema de registro deve implementar totalmente em 2023, o que significa que a supervisão será mais rigorosa, e a tendência de supervisão mais rígida se tornará cada vez mais óbvia. Se operações compatíveis e corretores prudentes e estáveis ​​puderem obter melhores oportunidades de desenvolvimento.

Pagar

O número de penalidades caiu no ano -no ano

No primeiro mês de 2023, o bilhete no campo do pagamento do terceiro parto não estava ausente.De acordo com as estatísticas das agências do Banco Central, um repórter da Pequim Commercial Daily descobriu que, de acordo com o horário de lançamento, em janeiro, o banco central emitiu uma multa de cinco instituições de pagamento de cinco terceiros, com uma pena total de aproximadamente 12,47 milhões de yuan.Entre os cinco ingressos, 4 estavam o bilhete de "penalidade dupla".Do ponto de vista da quantidade de ingressos, os três ingressos atingiram o nível de um milhão de yuans, a penalidade chegou a 6,46 milhões de yuans e pelo menos 60.000 yuan.

O Jinyuntong Network Payment Co., Ltd. é a primeira instituição de punição durante o ano A Pagy Co., Ltd. foi multada em 60.000 yuan pelo Departamento de Gerenciamento de Negócios do Banco Central por não lidar com mudanças de acordo com os regulamentos. .

Falando sobre a punição de cinco instituições de pagamento no primeiro mês do Ano Novo, Wang Shiqiang, pesquisador sênior do Bingjian Science and Technology Research Institute, apontou que o bilhete de pagamento sempre existiu. Os clientes conectados à instituição de pagamento são enormes, as transações são complicadas e os métodos tradicionais de controle de risco não podem ser alcançados.Ao mesmo tempo, a melhoria do controle de risco requer um grande investimento de fundos. .

Em relação às violações específicas, status de retificação e planejamento subsequente de conformidade dos negócios envolvidos no ingresso, os repórteres diários comerciais de Pequim também aprenderam com o pagamento de Jinyuntong e o pagamento de Yincan, mas, a partir do comunicado, a outra parte não recebeu a resposta da outra parte.

Nos últimos anos, as multas no campo de pagamento do terceiro partido apareceram com frequência, e os ingressos de um milhão de yuan e 10 milhões de yuan apareceram.Em 2022, pelo menos 56 multas foram geradas no campo de pagamento do terceiro partido, e o valor total das multas excedeu 271 milhões de yuans.De acordo com as informações de ingressos acima mencionadas, em 2023, cinco instituições de pagamento foram multadas em um total de 12.468 milhões de yuan. loteria funciona sabado

Um repórter do Pequim Commercial Daily descobriu ainda mais que, em comparação com a pena do primeiro mês do ano anterior, o número de multas no campo de pagamento em janeiro de 2023 caiu significativamente.Entre eles, em janeiro de 2022, o banco central abriu de 8 a terceira instituições de pagamento de partidosO bilhete gratuito, o valor total da penalidade foi próximo de 26 milhões de yuan;

"A redução das multas pode ter um certo relacionamento com a diminuição contínua no número de instituições de pagamento nos últimos anos", disse Wang Shiqiang ao The Beijing Business Daily Reporter que, com a retirada da instituição de pagamento, a frequência das penalidades pode diminuir no The the futuro e a concentração da indústria se tornará cada vez mais alta. loteria funciona sabado

Wang Pengbo, analista sênior da Análise da Broadcom do setor financeiro, apontou que, embora os dados tenham caído no ano -no ano, pode -se ver que haverá novas penalidades que aparecerão em comparação com os anos anteriores Terminais ou códigos de recebimento que não ocorreram para fornecer serviços de pagamento.Isso também mostra que a atitude contínua do Banco Central em relação à supervisão estrita do setor de pagamentos continuou e também é atualizada para atualizar o conteúdo de inspeção de acordo com os novos regulamentos e continua avançando com o Times. loteria funciona sabado

Além disso, um repórter do diário comercial de Pequim notou que, da perspectiva da punição, as violações envolvidas nas instituições de punição no primeiro mês de 2023 ainda estão concentradas principalmente na gestão, gerenciamento de pagamentos e liquidação. Recibo de cartão bancário e outros campos.Wang Pengbo explicou que os requisitos para lavagem de dinheiro e o sistema de nome real e gerenciamento de liquidação do comerciante ainda serão um dos motivos mais divulgados para a penalidade em 2023, e a instituição de pagamento ainda tem brechas no campo correspondente.Espera -se que a proporção de tal punição no futuro aumente gradualmente, ou se torne o principal motivo da punição da instituição de pagamento.

Repórter diário comercial de Pequim, Chen Tingting Hu Yongxin Liao Haiyuan Song Yitong